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  你是否在擔心這個月該繳的費用繳不出來

你的債務問題已經影響到你的生活！

你是否已被「錢」壓到喘不過氣？

真的！有債務問題在身的人千萬不能拖，一定要趕緊止血處理，透過整合負債，借低還高，否則每個月貸款來的速度非常快，你的薪水收入趕不上高利率貸款利息滾動的速度，問題只會愈來愈大。

 

若要解決這個問題，你現在要做的，就是債務協商！

 

重點來了：
債務協商你會找誰？

 

相信一開始，大家都會想到原本欠債的銀行，或是找自己較常往來的銀行做比較，尋找一間利率較低的來解決債務問題。

雖然現在金融業銀行界極度競爭，為了業績來推銷你並保證你“可能可以貸到”的低利率及高額度。但是在詢問的過程之中，銀行通常只會給你口頭的答覆及答案，並非是你最後核貸通過的利率及金額台新債務協商清償後申請信用卡台新預借現金是什麼　超實用解決資金燃眉之急的秘密。除非你真的填了貸款申請書及檢附相關貸款文件，銀行才會真的去審核。更慘的是，常常協商最後的結果卻和自己預期的相差甚遠，無法真正解決你的問題。

 

所以針對債務的處理，比較篩選就顯得相對重要，這也是為何大多數人會選擇市面上較專業的顧問公司，他們專門辦理一般民眾的前置協商、債務協商服務等。

好的理債公司，縱使你有信用不良的情況，他們也有辦法協助你和各大知名銀行及金融機構合作，幫你篩選及挑選適合你的貸款方案，這是自己一間間詢問也做不來的。透過他們，利率當然會比你自己找銀行協商來的低很多。透過貸款顧問公司一對一諮詢來更了解自己的條件以及較適合貸款的銀行，避免讓自己貸到高利率的貸款專案。

 

如果你是下列3種狀態

狀態1. 本身信用條件不好，曾有過貸款遲繳

狀態2. 繳信用卡最低應繳產生循環利息

狀態3. 你的債務問題已經影響到你的生活

建議你真的要找專業的債務協商公司來幫忙。 

 

 

所以，你若要輕鬆債務整合或是處理卡債

～～其實不用這麼傷腦筋

找 "專業理債顧問 " 大數據分析一次到位就對了！

 

現在理債公司都有推出 "免費諮詢的服務 "

 

 

 

                            (註)以上方案以OK忠訓官網所提供之資訊為準

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

卡債是影響到許多人信用評比的關鍵，就算還清債務，聯徵中心還是會註記至少一年，沒有正常的進行卡債整合，透過協商與銀行溝通，或者是將卡債轉成信用貸款，這些呆帳還會被聯徵中心多註記五年，需要等紀錄消失後才可以再和銀行申請信用卡或者是其他需要信用評比，如車貸、房貸等金融商品，更重要的是銀行都會另外標註這些族群為高風險名單，就算可以申辦，想要取得較優惠的利率也會受到限制。

卡債是什麼?

卡債就是使用信用卡但未按時繳清長期所累積衍生出來的債務，

包含了使用信用卡預借現金、每期帳單只繳信用卡最低應繳，

每期未繳納的卡費使循環利率持續不斷利滾利造成龐大的循環利息，

不但本金沒還到，還衍生出更多的負債，而這些所積欠的信用卡本金及循環利息就是卡債

卡債超過10年聽說可以不用還？卡債不還會怎樣？

 

一般所說的不用還是指本金的部分，超過15年追溯期債權人是可以主張不還，

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卡債心得

 

但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。

有卡債的人該怎麼還？

 

卡債整合

 

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

 

卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！

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利息或稱利率共分兩種

 

 

 

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

 

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

 

 

 

兩者的差別：

 

 

 

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

 

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

 

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

 

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

 

 

 

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

 

簡單公式：複利＝單利＊５５％

 如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

 

轉換成信貸之後月付金示意如下

 

30萬/8%/七年/月付金 4,676

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

 

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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 卡債還清多久恢復信用？

 

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，

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都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

 

在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協信用卡還款計算ptt　解決債務不用麻煩朋友商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。

信用卡最低應繳是什麼？

 

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

 

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

 

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

 

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

 

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

 

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

 

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

 

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

 

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

 

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

 

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

 

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

 

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

 

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

 

 

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

• 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!

• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！

最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？

信用卡循環利息與信用貸款

提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。

 

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債務整合卡債心得

 

但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。

有卡債的人該怎麼還？

 

卡債整合

 

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

 

卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！

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利息或稱利率共分兩種

 

 

 

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

 

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

 

 

 

兩者的差別：

 

 

 

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

 

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

 

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

 

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

 

 

 

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

 

簡單公式：複利＝單利＊５５％

 如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

 

轉換成信貸之後月付金示意如下

 

30萬/8%/七年/月付金 4,676

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

 

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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 卡債還清多久恢復信用？

 

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

 

在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。

信用卡最低應繳是什麼？

 

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

 

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

 

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

 

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

 

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

 

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

 

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

 

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

 

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

 

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

 

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

 

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

 

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

 

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

 

 

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

• 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!

• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！

最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？

信用卡循環利息與信用貸款

提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。

 

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卡債就是使用信用卡但未按時繳清長期所累積衍生出來的債務， 包含了使用信用卡預借現金、每期帳單只繳信用卡最低應繳， 每期未繳納的卡費使循環利率持續不斷利滾利造成龐大的循環利息， 不但本金沒還到，還衍生出更多的負債，而這些所積欠的信用卡本金及循環利息就是卡債 卡債超過10年聽說可以不用還？卡債不還會怎樣？ 一般所說的不用還是指本金的部分，超過15年追溯期債權人是可以主張不還， 但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討， 且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的 要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。 有卡債的人該怎麼還？ 卡債整合 一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短 卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！ • 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！ 利息或稱利率共分兩種 單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利 複利：信用卡和現金卡等產品都是複利 兩者的差別： 匯豐銀行負債整合ptt 以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10% 因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元 如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同 10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔) 和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異 簡單公式：複利＝單利＊５５％ 如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。 如果以30萬的信用卡債務舉例 轉換成信貸之後月付金示意如下 30萬/8%/七年/月付金 4,676 • 卡債越欠越多該怎麼辦?過來人都透過這2招來快速清償壞債！ • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 聯徵分數代表什麼意思?銀行沒告訴你的影響信用評分6大關鍵！ • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！ 卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降， 若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？ 在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額， 而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算： 目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限， 但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的， 一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好， 殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事， 新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清， 等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合， 卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債， • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！ 卡債還清多久恢復信用？ 若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款， 但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年 更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年， 好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間 都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。 卡債整合與卡債協商 雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。 在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。 信用卡最低應繳是什麼？ 每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外， 為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額， 剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步 信用卡最低應繳金額要如何計算？ 一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額， 當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額， 而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10匯豐銀行負債整合ptt%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算， 假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元， 但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去， 循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因， 目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息， 而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等， 若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下： 當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生) 當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000) 真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！ 信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制， 別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大， 建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數， 日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合pt信用卡還款計算ptt　解決債務不用麻煩朋友t,卡債協商技巧,利息試算 - 卡債整合ptt,卡債協商技... 卡債風暴其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果 ... 卡債整合pt台新債務協商清償後申請信用卡台新預借現金是什麼t,卡債協商技巧,利息試算 ... 光一開，直卡債問題找誰處理於可。 當年「喬治瑪莉現金卡」害了多少人？一個卡奴如何把500萬債務 ... 近期有網友在《PTT》上發文，表示被銀行的正妹業務推銷辦卡，對方提到當年現金卡 ... 王至德律師分享他處理債務清理（卡債）案件的真實故事. 卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試算.. -卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試... 銀行卡債整合其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果剛好你也銀行小白(信用紀錄空白者)可以提供給銀行的參考數據太少，銀行也不好隨隨便便看 ... 未婚妻卡債70萬想「擺爛」 他呆愣求助…網竟跪求「別放生 ... 一名男網友在《PTT》上PO文求助，自己的未婚妻欠了70萬的卡債， ... 快結婚，別放生，功德無量啊」、「光是擺爛債務不處理這點就黑名單了」。 卡債ptt 卡債ptt 立即幫你處理 - 房屋二胎免費估貸 -卡債ptt-卡債ptt-立即幫... 債務更生欠卡債協商原住民貸款條件整合負債推薦債務整合公司信用卡代償比較貸款融資跟銀行借錢是大事，建議先聽聽專家的建議這裡整理出任何借貸問題都可以 ... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家@ 信用貸款協商 ... -企業小頭家貸... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家 ... 你解決貸款問題，一般來說，貸款是它們的專業沒有錯，擅長處理一些難辦無法過件的，需要負債整合、信用不良貸款… 卡債處理 ... 多的時候，有跟國泰辦過小額信貸卻不知為何沒過上個月有跟王道申請貸款想還卡債也因為綜合評估沒過件只好去網路上找了XX. ... 請GOOGLE 忠訓申請貸款PTT. 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 - 小額貸款率利最低銀行2016 卡債ptt-卡債ptt-條件不... 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 ... 卡債處理卡債處理2016利率低銀行推薦 • 申辦土地貸款銀行申辦土地貸款銀行分享貸款利率低的銀行 • 嘉義房貸銀行嘉義房貸 ... 卡債ptt 急用錢安全快速處理方法卡債ptt - 車貸利率試算表公式 也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等， 想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加， 若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章： • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！ 最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？ 信用卡循環利息與信用貸款 提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。 信貸還是卡債? - 不借她卡刷還會情緒勒索... 昨天去銀行開薪轉戶，小姐說現在有信貸優惠前三個月利息最低1.68%(起). 我有在想要不要去借個6萬的貸款把卡債還掉. 您於 如果我已經欠下過多的卡債，我會立刻這麼做。 - 明明已經償還了銀行上百萬，為什麼銀行還會跟我說，我欠的本金不但沒下降 ... 每天被債務追著跑，卡債、信貸、房貸、車貸、還欠親戚朋友一堆錢，該 ... 信用卡利率通常比信貸利率高的多，卡債族若想降低利息負擔，應該轉成 ... 卡債，會去申請第一筆信貸還清償，然後又過度消費，又累積卡債，再借第 ... 面對卡債壓力：協商、整合與轉信貸| › 面對卡債壓力：協商、整合與轉... 卡債是影響到許多人信用評比的關鍵，就算還清債務，聯徵中心還是會註記至少一年，沒有正常的進行卡債整合，透過協商與銀行溝通，或者是將卡債 ... 當年刷爆3張信用卡...一個卡奴告白：感謝曾被卡債壓垮，才有 ... 叢書 › 訂閱方案 › 今周學堂 - 我們那年代，一旦有了卡債，使用循環利息的話，利息大約是15%（ ... 除了信用貸款每個月固定繳之外，信用卡的部份，我除了繳最低應繳金額，我還 ... 卡債轉信貸或分期省27倍利息 - 莉莉帶小敏到發卡銀行，表達將卡債轉成信貸或信用卡分期的意願，銀行評估後發現小敏卡債達十萬元，動用循環利息期間連續一年沒有遲繳紀錄，同意讓她將卡債轉 ... 借信貸還卡債? - › 閒聊 › 投資與理財 想詢問如果目錢有一筆約5萬的卡債在循環中(19.71%)然後借一筆信貸約14萬1 若分三年還清總利息1萬3左右一個月約還三千多會逐月遞減可設定提前還本金這樣有 ... 【負債整合】信貸、卡債整合，不須剪卡還能減少50%月付金！ 信用貸款繳不出來，3個讓還款更輕鬆的方法! 台灣理財通 負債整合3大好處，卡債、信貸不再追著跑！ 債務協商後3大注意事項，協商前必看！ 卡債風暴11年過去循環利息卡債大減 欠232萬卡債法院裁定「還7.2萬」銀行不服 網頁搜尋結果 信貸還款、申請不可不知的10件事！讓你順利還款0負擔-台灣 ... 信貸還款方式怎麼選？一般信貸還款方式分為2種，「本金均攤」及「本息均攤」不同之處在於本金及利息的計算方式，以下就讓台灣理財通帶你看信貸 ... 敗家女的洗心革面之路- 巧用錢- 理財- 麥肯納休閒鞋銷售人員謝依蕙曾經欠過80萬元的卡債，現在可是把「想要」和「需要」分得很清楚。 不過，以前的 ... 了80萬的卡債。 剪卡+小額信貸還債. 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買房需要房貸、買車需要車貸、有金錢需求需要信貸。

人一生中難免會遇到需要資金周轉的時後，

孩子的教育資金、家人的醫療費用、實現夢想的創業基金等等。

在缺錢的壓力下，該怎麼免除人情壓力，又可以安全取得資金呢？

 

首先，你需要找正確的管道借錢

千萬別找地下錢莊(高利貸)、當舖(高利貸)，或找代書(良莠不齊)

所以合法的找銀行借錢才是王道 

因為現在全球都處在低利率環境

銀行目前有很多低利率的貸款方案

借款利率低、且安全，你根本不需要鋌而走險

不然你只會更擴大你的債務缺口，甚至造成不可挽回的局面

所以－若能善用個人信用貸款，無須擔保品及保人即可申辦

 

一般要貸款者最常遇到的疑問有~ ~

1. 我可以貸多少錢 ?

2. 每期利息是多少錢 ?

3. 核貸要花多少時間 ? 

4. 有負債 . 信用瑕疵是否可貸款 ?

5. 有哪間銀行的貸款方案最符合你的需求 ?

 

問題來了：

市面上銀行貸款方案那麼多，你想申辦信貸利率最低、額度要高，

就需要多家銀行來回比較。但是每家銀行在你尚未確認要申辦之前，

銀行給你的利率跟額度都只是概估。

所以不管你是打電話、去客服或是直接到分行詢問，

你都只能得到「大概」的答案。

因為銀行知道你只是來比較的，沒有銀行會願意向你保證能貸款條件，

除非你已經確定要申辦，填了申請書及檢附相關財力證明之後，

銀行才會幫你審核並調聯徵。

提醒大家，目前網路上雖有很多網站有提供各銀行的利率比較，

但上網一比，每家銀行的條件、合約都很複雜(有陷阱)。

故要特別小心~~很多銀行都只會秀出“ 有限期“

讓你無法抗拒的超低利率及額度，讓你掉入合約陷阱。

也有些銀行銀行員為了業績，同樣也會用這招。

只給你看了有限期、讓你無法抗拒的利率及額度，

結果最後申辦出來的條件，跟行員當初所說的天壤之別。

這也是為什麼我會建議大家要找專業的貸款顧問公司的原因，

因為相信大多數人，對申辦信貸是陌生的、沒有經驗的；

不然就是根本沒有時間去詳細比較、或請假辦理。

 

 小心多家送件會被銀行 ''徵聯 ''.  信用會扣分再扣分 !

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如果你是下列4種狀態

狀態1. 急用錢，承受不起銀行不核貸的風險

狀態2. 無資產或薪資證明，擔憂跟銀行借不到錢

狀態3. 想知道哪間銀行貸款利率最低

狀態4. 申辦貸款被銀行退件，找不到解決的方法

建議你真的要找專業的貸款公司來幫忙。 

 

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《棒球美國》公布：林子偉、江少慶、朱立人都成自由球員

權威媒體《棒球美國》（Baseball America）稍早更新大聯盟30支球隊小聯盟自由球員名單，30支球隊共有422名人成為自由球員，其中旅美征戰的台灣好手林子偉、朱立人與江少慶，目前都成為自由球員。從《棒球美國》公布的名單可見，波士頓紅襪今（3日）雖然完成9筆小聯盟簽約，但也有21人在自由球員名單之中，當中包含上週被紅襪移出40人名單的8名球員，包含林子偉、柯維（DylanCovey）、哥德利（Zack Godley）、萊爾（Robinson Leyer）、基漢姆（Mike Kickham）、特里格斯（Andrew Triggs）、培拉薩（Jose Peraza）以及普埃洛（Cesar Puello）。林子偉2012年和紅襪簽約，赴美挑戰大聯盟，並在2017年6月底正式被升上大聯盟，4年下來在大聯盟出賽101場比賽，繳出2成23打擊率、43支安打、12分打點的成績單，而他多守位的能力，也讓教練團在調度時增加更多靈活性，不過今年球季結束，紅襪先是將他移出40人名單，而他也在今天正式成為自由球員。至於老虎方面，《棒球美國》公布小聯盟自由球員名單共有14名球員，其中包含本季沒有獲得升上大聯盟機會的江少慶。印地安人這邊，也有15名球員成為自由球員，其中包含改用原住民名「吉力吉撈·鞏冠（Giljegiljaw Kungkuan）」的捕手朱立人。 更多 CTWANT 報導(中時新聞網)

馬雲被約談 螞蟻集團回應：穩妥創新、擁抱監管

螞蟻集團實際控制人與相關管理層2日接受了各主要監管部門的監管約談。據《北京日報》報導，螞蟻集團方面表示，螞蟻集團會深入落實約談意見，繼續沿著「穩妥創新、擁抱監管、服務實體、開放共贏」的十六字指導方針，繼續提升普惠服務能力，助力經濟和民生發展。大陸證監會網站2日晚發佈消息，中國人民銀行、中國銀保監會、中國證監會、國家外匯管理局對螞蟻集團實際控制人馬雲、董事長井賢棟、總裁胡曉明進行了監管約談。(旺報 )

《傳產》李同榮出警語 台南、高雄房市慎防價量背離

六都10月買賣移轉棟數為2.17萬棟、月減11%，雖然不少房仲業者認為，交易量減少主要受工作天數變動的影響，月交易量跟季節性因素有關。不過，吉家網董事長李同榮卻表示，雖然交易量有季節性變動關係，但從數據觀察，要慎防台南、高雄房市過熱，出現價量背離的警訊。李同榮表示，從六都前10月的交易量顯示，台南交易量年減3.12%，高雄年減2.68%，而這兩大都會上半年房價的年漲幅，台南高達15.6%，高雄11.17%，明顯出現價量背離走勢。 李同榮指出，房市價量關係若出現背離，就要開始關注三大重點，包括：1.市場需求結構是否夠紮實？市場需求是否紮實要看兩個層面，一是就業人口，另一是房價的基期。中南部因中美商戰資金回流，政府開始引導製造業資金投入中南部新興工業區，增加就業人口，同時也達到縮小南北發展落差的目的，當然對這些新興工業區周邊房價就有帶動力量。而中南部因房價基期低，只有台北三分之一到四分之一，在一日生活圈的台灣，南北房價落差有逐漸縮小趨勢。2.市場假性需求是否過多？中南部腹地廣大，人口密度遠低於雙北，因此房價上漲幅度偏離剛性需求，造成假性的投資需求過多，市場榮景就會縮短，不利後市發展。3.市場有無人為炒作過度由於成屋市場有房地合一稅牽制，因此，在房市交易活絡時，短線投機就會朝預售市場下手，紅單亂象就會氾濫，若預售市場因人為炒作?生價格急漲，並拉抬中古屋價格齊揚，恐在市場價量背離下就會造成市場不利影響。李同榮強調，房市發展應重視價量關係發展，若政府提前布署針對紅單亂象全面稽查，並對土地不合理上漲提出有效預防措施，未來基期低且有新興題材的中南部房市，仍有4年榮景可期。(時報資訊)

好市多萬元公事包他酸1千都嫌貴 網打臉：它真的防彈

貧窮限制了想像！一名網友逛美式賣場好市多時，看見一款筆電公事包要價1萬多，讓他傻眼怎麼會這麼貴，將它拍照PO上網酸道「除非這電腦包是防彈材質，不然就是多打個9.....」，還說賣1089都嫌貴，但網友看見它是國際大牌「TUMI」後，狠打臉原PO「它還真的是防彈喔！」、「公事包界的RIMOWA欸」。文一PO上「Costco好市多 商品經驗老實說」後，網友紛紛直呼是原PO太無知，「這就是不懂品牌的人才會說的話，TUMI本來就是名牌，看不懂才會在那邊酸」、「TUMI都不懂嗎，品質優，但是高價」、「TUMI的耶～這價位應該會被瘋搶吧」、「我TUMI側背包一個都15000元，這個價格很便宜，不要把BMW當作T牌價格好嗎」。網友解釋，TUMI是公事包界的RIMOWA，價格1萬多到2萬多之間，是超級耐用而且萬年不壞的國際大廠牌，包最大的功能是，放在裡面的財物不會被外面的人看到，具有強大的防盜功能，彈導尼龍纖維耐磨，防刀割又真的能擋子彈，號稱「成功專業人士用電腦公事包」。更有人質疑原PO是在反串，「有側背包、公事包、皮夾都很耐用，你是反串文嗎？不然很丟臉…」、「這牌子10000真的還不算貴⋯⋯」、「不認識這個牌子就乖乖放回去吧」。(中時新聞網)

政院提記錄 疫情爆發蘇揆仍親自主持14次治安相關會議

行政院治安會報、及食安會報接連遭在野黨踢爆久未召開。但政院今天提出蘇揆召開治安相關會議時間一覽表，強調即使在疫情爆發之後，蘇揆仍主持治安會議高達14次。丁怡銘表示，近期的列表中，共有17次相關會議，但在疫情爆發後，仍有14次會議。根據行政院提出的資料，相關會議包括毒品危害修法、大選治安維護、放置炸彈因應作為、春安會議、逃逸移工、校園毒品、新世代反毒策略、槍砲彈藥及警械條例修法、中國抽砂船、刑事補償、國民法官法修法等內容。丁怡銘說，從去年12月31日開始登機檢查的防疫起始點計算，至少有14場與治安相關會議，並非沒有舉行治安會議。

螞蟻在陸上市前夕馬雲被約談 名嘴解析當局意圖

支付寶母公司螞蟻集團締史上最大規模IPO(首次公開募股)後，在陸上市前夕創辦人馬雲等4高層被中國證監會等4機關聯合約談，又重申「穩妥創新、擁抱監管、服務實體、開放共贏」。《金融時報》中文網首席財經評論員徐瑾指出，這16字重點是監管，「中國網路企業多出身草莽、收益無人監管，但這時代結束了，未來新金融甚至網路，不得不面臨強監管時代。」馬雲10月25日在上海舉行2020外灘金融峰會演講，抨擊大陸現有金融體系僵化，並批評全球很多監管部門監管到後來自身沒風險，卻造成整個經濟不發展的風險，引發爭議，陸央行也透過機關所屬報紙連續3日用資深學者名義呼籲加強監管、確保金融穩定，而3名學者都無法查到真實身分，不少媒體人已揣測是央行高層不便具名批評，透過化名學者講明立場。徐瑾在微信公眾號「徐瑾經濟人(econhomo)」認為，馬雲約談首先表示螞蟻的商業模式備受考驗，市場對其有高估值是因認為螞蟻是金融科技獨角獸，有無限可能性，但現在接受監管，被認定為金融機構，股價恐有波動風險。她指出，螞蟻在募股說明書已強調許多風險，所以發行價才會遠低於市場預期，只訂68.8人民幣，但螞蟻並不是銀行，自身技術、信用體系、數據模式仍值得期待，何況已形成規模，不必過度擔憂，被監管也很難說純粹是壞事。她認同馬雲10月演講的許多部分，並且指出該次演講並非被約談主因，以螞蟻集團今日龐大身軀，恐怕原本就難逃監管介入，而且命運除了自身奮鬥，也得考慮到大局與時代過程。徐瑾特別提到，10月31日國務院金融穩定委員會尤其強調「當前金融科技與金融創新快速發展，必須處理好金融發展、金融穩定和金融安全的關係」，加強監管是未來趨勢，馬雲的個人表態也許無關大局。徐瑾總結，創新是否能存在，前提還是在監管許可。她寫到：「這一次我們可以看到監管稍微露出點牙齒，即使是口頭的『慈父』模樣，就可以讓無數新貴倍感壓力。如果你明白什麼是軟階層，那麼這一次你可以領教一下什麼是硬階層，這就是真正的硬核實力或者所謂硬階層— 說到底，實力來自秩序的生產製造能力，財富只是秩序的泡沫。2020已經很難了，對普通人如此，對創造了兩次全球最大IPO的企業，也許也不例外。這是一個蕭瑟的秋天，但是真正的冬天尚未來臨。」(中時新聞網)

網紅直播破壞綠島民宿「拆了剛好」 身分遭起底

網紅「罔腰」直播毀綠島民宿喊「拆了剛好」 業主氣炸PO網綠島一民宿業者於昨日在臉書社團爆料，他指稱經營的民宿遭人惡意破壞，不僅地面丟滿垃圾及瓶瓶罐罐，甚至是房內的擺設品也都遭扯下，整間房間可說是杯盤狼藉、凌亂不堪，甚至還開起直播批「這麼爛的民宿，拆了剛好而已」，令業者看了既生氣又心疼，將照片貼上網讓網友公審，他表示「某部分的素質真的不好說」，而不少網友看了後則發現該名房客竟是網紅「罔腰」，因此，她的IG一夜之間被灌爆。▲連結為YouTube，若遭移造成無法觀看，請見諒。訂閱影音：中時新聞網 民宿業者於臉書《就是愛綠島》發文，先是以「關綠島也不得安寧」為開頭，緊接著直說「某部分的素質真的不好說，要說是另類行銷我們真的承擔不起，在這邊請大家睜大眼睛小心這幾天接待，當然如果有人想領教的話也是可以的。」只見文中附帶逾10張照片，都是民宿內遭惡意破壞的景象，房內宛如垃圾堆般，瓶瓶罐罐堆滿桌、滿地的垃圾，甚至是房內所有的擺設都已被拆下。隨後，業者又說道：「身為公眾人物行為卻是如此，有什麼不滿意難道不能溝通嗎？哦對，看這個結果發現是人本身的問題，每個民宿都是管家經營者用心的結晶，真的不應該這樣不被尊重不禮貌吧！身為民宿及店家的大家，應該更懂此刻我們的心疼。」據悉，由於綠島的交通將停航2日，這組旅客可能找不到過夜的地方，並呼籲同業要小心這組旅客。而貼文曝光後，不少網友也扮起柯南，竟意外發現破壞房間的房客竟是知名網紅「罔腰」，她與友人一同前往綠島，入住該民宿卻在飲酒過後，大大破壞房內擺設，甚至毫無羞愧感地開啟直播，同行的友人更直接將民宿的窗簾、梯子拆了，還在直播鏡頭前表示「這麼爛的民宿，拆了剛好而已」，滿地的垃圾，讓人看了傻眼，不過這一幕幕全被網友截圖存證，並灌爆她的IG。除此之外，網友更發現罔腰也在IG上批「這是綠島監獄之旅吧」作為房間評價，更叮嚀粉絲以後訂房「還是多看評價」，免得照片與實際落差太大。文章來源：原文出處於此(中時新聞網)

當個好人 但不要當個好欺負的人

生活從來都不需要完美，人生的意義，端看自己選擇。願你在好與不好的日子之間，做個完整的自己，願你在時間的陪伴下，勾勒出喜歡的未來。▍一句入心．艾語錄—— ◆你的努力不是為了讓討厭你的人對你改觀，而是有一天讓他們跟你再也無關。◆沒什麼事情是過不去的，過不去的，再過陣子也會沒什麼。◆不是因為生活變好了你才快樂，是因為你先快樂了，生活才變好。◆別把針對你的人放在心中，卻把關心你的人擱在角落。◆所謂的勇敢並非不再害怕，而是踏穩步伐，一個人也能清醒地面對困難。◆允許負面時候的你存在，也是為了理解自己可以堅強，更可以脆弱。◆勇於去做的人當然也害怕失敗，但更害怕的是自己不敢去失敗。◆許多美好的事情，都是發生在你尚未去到的地方。◆要成為你想成為的人，就要去做會讓你恐懼的事，擁抱改變，才會讓更好的事情發生。◆人生只有一次，活給別人看實在太奢侈，寧可因為真實的自己而被討厭，也不要因為偽裝的自己而被喜歡。◆累了，就慢慢走，偶爾停下來也沒關係，如果你不懂得休息，又如何懂得前進。◆原來失去可以是種獲得的過程，能讓人學會從不同的角度看待事情，讓人知道往後要珍惜什麼。◆面對問題，要麼變得強大解決它，要麼變得堅強無視它。◆你可以當個好人，但不能當個什麼都好的人。【精彩書摘】生命不長，而且很貴，花在討厭的人身上完全沒必要。畢竟人生是拿來計畫的，不是拿來計較的；生命要用在追求進步，不要用在被人耽誤。記得，道理很簡單，人心才複雜，所以把你的簡單留給在乎你的人，至於複雜，就讓那些人自己去複雜。聽過不少人說，遇到紛爭不要過度反應，多一事不如少一事，忍一忍事情就過去了，這道理大致上沒錯。可有時候，就是會遇到專門挑對象欺負的人。你說話比較大聲，他就不吭聲，你一直沉默，他反而得寸進尺。你也許是為了和氣而當個好相處的人，可是看在這樣的人眼裡卻變成好欺負的人。何況會欺負別人的人，不一定都是壞人，有時候好人也會欺負好人，輕則漠視別人被欺負，重則在一旁跟著起鬨。心理學家稱這現象為「黑羊效應」，無辜的黑羊即將被屠夫宰殺，其他人只在一旁默默觀看。曾經聽過這麼一個故事。小曾是部門裡的新進同仁，某天用餐時前輩A跟全桌的人哭訴自己被客戶罵，擔心因此被主管盯上，最後失去工作。一旁的前輩G聽完，似乎是在安慰A地說：「放心啦，就算要裁員也輪不到你。沒看到有人剛進公司什麼都做不好嗎？笨手笨腳，聽說學歷還不錯，也不知道在學校都學了什麼。」雖然沒有明講，同桌的人都知道G就是在暗懟小曾，近來部門新進人員也就他一個。沒想太多，小曾聽完眼睛直瞪著G，脫口就嗆：「至少我有學歷。」眼看氣氛變得不對勁，大夥急忙打圓場，用餐時間也提早結束。確實，小曾剛進公司有很多事情要學習，但他的努力是被認可的，主管也對他有所稱讚，本以為事情就這樣落幕，他也做好要跟G尷尬一陣子的準備。誰知道，過幾天同事跑來跟小曾說，G到處跟其他人說他不好相處，連一個玩笑都開不起。「你就別跟他計較，那個人就是這樣。」某位同事說出這句話想要開導小曾，其他人則用眼神跟著附和，等待一臉無奈的小曾回應。***「那個人就是這樣。」到底算不算一句安慰的話？我認為如果這句話是自己跟自己說，那是一種看淡的釋懷，不是不會生氣，而是不對不必要的人生氣。然而如果是其他人希望你聽進去，說好聽是為大家好，卻也可能只是希望你多配合，而你吞下去的就不只是這句話，更多的是委屈。要知道，在這世上壞人很多，只敢欺負好人的恐怕更多。沒事暗諷你一下，看你沒反應，下次就當作你接受了。臨時委託你幫忙，幫他第一次忙會感動，之後習慣你的付出，哪天沒幫忙反倒開始埋怨。又或者，總強調自己才是委屈的一方，把其他人的協助當作是理所當然。其實，自己有能力是應該伸出援手，但那應該是出於自願而不是被迫；你可以當個好人，但不能當個什麼都好的人。畢竟，每個人的時間都是自己的，為別人留時間是出於意願，不是出於義務。也並非被調侃就一定要反擊，但至少不能讓對方視為理所當然，很多時候你不為自己說話，別人也就覺得不需要為你說話。要知道，對人好是應該的，但不是義務的。有禮貌是相對的，而不是絕對的。***有個問題我不時會被問到：工作場合有些人敵意特別強，甚至會搞小動作，該怎麼辦？這類的人際問題說起來不少，內容不見得戲劇化，有時普通到好像就是職場本身該有的一部分。的確，工作上的人際關係不能說不重要，大家都是每天會見面的人，總不能待在公司多久就尷尬多久。而我的回答經常是，如果處在不友善的環境裡，除了適當地表示自己的想法，更要記得：愈有本事的人，愈沒事。先不論是否喜歡目前的環境，當一個人沒有足夠能能力離開所處環境時，行為跟想法幾乎是處處受限，甚至只能受人擺布。本事愈夠的人，在環境中的自主權愈高，即使暫時在不喜歡的環境裡也可以安心做自己。換個角度看，當你有能力時，通常是你選擇工作，而不是工作選擇你。世上沒有掉下來的成功，沒有路上撿來的美好。穩定的生活，來自努力的生存，你的早起、熬夜、咬牙、堅持，都是為了積聚將來有能力選擇的資本，不用再去看誰的臉色。所以，面對不公平的事情時，除了抱怨不公不義，也要對自己有更多的期許，而不是被動等待問題消失。你要相信，在任何的環境下，努力的意義都不是為了應付生活，是為了創造生活。而為了創造生活，你要有本事過活。很多時候，我們難以選擇過想要的生活，無論是出身或讀書，是為了工作或為了生計，選擇權並沒有多少。時間用著它的方式在走，日子照著同樣方式循環，彷彿眼前的生活已是餘生的寫照。然而，不論你現在遇到什麼樣的低潮，被多惡劣的人找麻煩，都要知道，少有人可以改變環境，但每個人都可以改變自己。活得用心，不是為了讓別人看得起自己，而是讓自己不用看別人臉色，可以去過自己想要的生活。生活從來就不容易，但不代表就只能放棄。面對辛苦的日子，我們可以抱怨生活，也可以適應生活，更應該相信自己可以創造生活。然後在機會來之前多準備，在機會來之後敢行動，在成果尚未出現前，讓每一次的堅持都是蛻變的伏筆。(本文摘自《在不完美的生活裡，找到完整的自己》/三采文化)【作者簡介】艾爾文作家、知識型內容創作者。畢業於交通大學電信工程研究所。29歲離職後展開了夢想與血淚交織的新生活。身上理性與感性特質並陳的他，有著務實的理財頭腦、專注細節的能力；長期受理科邏輯訓練，但體內的感性卻總蠢蠢欲動，讓他敏感察覺心中柔軟的那塊，因此從2014年底，開始分享各種人生體悟，透澈的筆、寫進心裡的文字，像是最懂你的朋友般，同理共享脆弱不安、勇氣與力量。不在原地逗留的他，2017年起發揮理性正向的特質，創立YouTube頻道，分享對知識與自我成長的熱愛，扎實內容讓粉絲數快速增長。時至今日，他仍不斷挖掘自己內心貌似衝突的各項特質，思索、平衡，反芻收獲後分享。著有《你，很好：接受過去的你，喜歡現在的自己》《別讓現在的壞事，趕走未來的好事》《你的夢想就是最棒的存錢筒》《下班後賺更多》《從零開始穩穩賺》等暢銷書。(中時新聞網)

馬國女大生雙親今下午到校追思 拒見凶嫌父母

馬來西亞女大生遭擄殺，雙親1日晚間抵台，昨天到台南、高雄完成招魂後，今上午在高雄市殯儀館辦後事，下午將參加由學校舉辦的追思會，預計晚間北上，明搭機回馬來西亞，之前凶嫌父母曾提到想當面道歉，女大生家屬沒有安排這個行程，確定將不與凶嫌父母碰面。校方表示，追思會下午2時50分於行政大樓右側與圖書館連接廊道舉行，但家屬不願受訪，追思會前後行程都是私人行程，家屬不公開也不受訪。女學生父母在追思會結束後，將留在長榮大學用餐，晚間北上桃園國際機場過境旅館過夜，明上午就返回馬來西亞。

好市多萬元公事包他酸1千都嫌貴 網打臉：它真的防彈

貧窮限制了想像！一名網友逛美式賣場好市多時，看見一款筆電公事包要價1萬多，讓他傻眼怎麼會這麼貴，將它拍照PO上網酸道「除非這電腦包是防彈材質，不然就是多打個9.....」，還說賣1089都嫌貴，但網友看見它是國際大牌「TUMI」後，狠打臉原PO「它還真的是防彈喔！」、「公事包界的RIMOWA欸」。文一PO上「Costco好市多 商品經驗老實說」後，網友紛紛直呼是原PO太無知，「這就是不懂品牌的人才會說的話，TUMI本來就是名牌，看不懂才會在那邊酸」、「TUMI都不懂嗎，品質優，但是高價」、「TUMI的耶～這價位應該會被瘋搶吧」、「我TUMI側背包一個都15000元，這個價格很便宜，不要把BMW當作T牌價格好嗎」。網友解釋，TUMI是公事包界的RIMOWA，價格1萬多到2萬多之間，是超級耐用而且萬年不壞的國際大廠牌，包最大的功能是，放在裡面的財物不會被外面的人看到，具有強大的防盜功能，彈導尼龍纖維耐磨，防刀割又真的能擋子彈，號稱「成功專業人士用電腦公事包」。更有人質疑原PO是在反串，「有側背包、公事包、皮夾都很耐用，你是反串文嗎？不然很丟臉…」、「這牌子10000真的還不算貴⋯⋯」、「不認識這個牌子就乖乖放回去吧」。(中時新聞網)

政院提記錄 疫情爆發蘇揆仍親自主持14次治安相關會議

行政院治安會報、及食安會報接連遭在野黨踢爆久未召開。但政院今天提出蘇揆召開治安相關會議時間一覽表，強調即使在疫情爆發之後，蘇揆仍主持治安會議高達14次。丁怡銘表示，近期的列表中，共有17次相關會議，但在疫情爆發後，仍有14次會議。根據行政院提出的資料，相關會議包括毒品危害修法、大選治安維護、放置炸彈因應作為、春安會議、逃逸移工、校園毒品、新世代反毒策略、槍砲彈藥及警械條例修法、中國抽砂船、刑事補償、國民法官法修法等內容。丁怡銘說，從去年12月31日開始登機檢查的防疫起始點計算，至少有14場與治安相關會議，並非沒有舉行治安會議。

再增4例境外移入 指揮中心下午2時記者會說明

中央流行疫情指揮中心今（3）日宣布新增4例境外移入新冠肺炎確定病例，發言人莊人祥將在下午2時的臨時記者會上說明疫調狀況和防疫措施。指揮中心統計，國內目前累計567例確診，分別為475例境外移入，55例本土病例，36例敦睦艦隊及1例不明；另1例（案530）移除為空號。確診個案中7人死亡、519人解除隔離、37人住院隔離中。★《中時新聞網》提醒您： 因應新冠肺炎疫情，疾管署持續加強疫情監測與邊境管制措施， 如有疑似症狀，請撥打：1922專線，或 0800-001922， 並依指示配戴口罩儘速就醫，同時主動告知醫師旅遊史及接觸史，以利及時診斷及通報。(中時新聞網)

《商情》需求擔憂 紐約棉花跌至3周低點

周一紐約棉花期貨跌至3周低點；因美國總統大選動盪，以及COVID-19引發的需求擔憂，因冠狀病毒病例在美國和歐洲繼續攀升，且英法重新進入全國禁閉狀態，致賣盤湧出，棉價進一步回跌，不過有部份短期回補，中國和歐洲工廠數據增強，和風險偏好情緒，亦限制跌幅。終場美國紐約棉花交易所(NYCE/ICE)12月棉花期貨跌0.3%，收盤每磅68.73美分；而3月棉花期貨跌0.09%，報每磅69.72美分。中國鄭州商品期貨11月期棉結算價收報每公噸13190元人民幣，較前一日減少405元人民幣；庫存方面，截至10月30日，ICE登記庫存49300包，與前一日增加3402包。(商品行情網)(時報資訊)

路透最終美大選全國民調出爐 拜登領先川普 3大搖擺州陷激戰

美國總統大選登場倒數幾小時，路透社/易普索（Reuters/Ipsos）昨（2）日公布的最終民調顯示，拜登在全國民調中領先川普8個百分點，另外在6大搖擺州也維持領先趨勢，不過亞利桑那州、北卡州等2州陷入殊死戰，拜登只領先1至2個百分點。路透民調顯示，拜登在賓州、威斯康辛州、密西根州等3個關鍵「鐵鏽帶」工業州領先幅度擴大。 訂閱影音：中時新聞網美國總統大選剩下倒數最後幾小時，各大民調機構紛紛公佈選前最後民調結果，相對晚公布的路透社/易普索民調於昨日出爐，在全國民調方面，拜登在可能選民中佔絕對多數，獲得52%支持率，川普獲得44%支持率。這份最終全國民調是在10月29日至11月2日期間進行，一共獲得1,333名成人回覆，當中914人為可能選民，這份全國民調的信賴區間為4個百分點。另外路透社/易普索也在10月27日至11月1日期間分別針對佛州、亞利桑那州、北卡羅來納州、密西根州、威斯康辛州、以及賓州等6大搖擺州可能選民進行調查，在選戰的最後階段，民調顯示拜登在這6大州都維持領先，當中在佛州的領先幅度擴大，不過兩人在亞利桑那州、北卡羅來納州的支持度不分上下。在佛州，拜登以50%支持率勝過川普的46%支持率。前一次佛州民調顯示，拜登囊括49%支持率，川普獲得47%支持率，顯示拜登領先幅度擴大。在亞利桑那州，民調顯示拜登獲得49%支持率，川普獲得47%支持率，兩人勢均力敵，差距在誤差範圍之內，前一次的民調也顯示拜登只以2個百分點微幅領先川普。在北卡羅來納州，兩人的差距更縮小至1個百分點，拜登以49%支持率對上川普的48%，前一次民調結果也是如此。兩人在密西根州的差距則相當大，拜登獲得52%支持率，川普獲得42%支持率，兩人差距10個百分點。在威斯康辛州，兩人的支持度也差距10個百分點，拜登與川普分別獲得53%、43%支持率。在賓州，拜登以51%對上川普的44%，拜登領先7個百分點。文章來源：Biden leads Trump narrowly in Florida on eve of election: Reuters/Ipsos(中時新聞網)

國民黨與民進黨最大的不同？孫大千這麼說

國民黨前立委孫大千今天在臉書指出「國民黨與民進黨最大的不同」，在國家認同上，一邊是中華民國，一邊是借殼台獨；在兩岸關係上，一邊是和平，另一邊則是戰爭。他指出，選擇決定命運，地獄還是天堂，和平還是戰爭，全部都在選民的一念之間。孫大千說，在國民黨執政時期，兩岸關係和平穩定，外交爭奪戰休兵，台灣不必再被邦交國予取予求，可以省下大筆的外交預算，台灣也能夠逐步參與國際組織，不必凡事總是看著美日的臉色，可以大聲拒絕美豬開放，也可以堅持拒絕日本核食進口，兩岸軍事對峙降低，不必每年再上繳大筆的保護費，由徵兵改為募兵，替年輕人省下人生中的寶貴時光，戰爭對於台灣來說，根本是一件不可能會發生的事。他說，當民進黨取得政權後，兩岸對立衝突全面升高，外交戰場節節敗退，邦交國數目大幅減少，凱子外交重現江湖，國際空間亦被完全封鎖，民進黨只能緊抱川普的大腿，甘願成為棋子馬前卒。孫大千指出，更悲慘的是，兩岸戰雲密布，衝突一觸即發，徵兵制被討論重新恢復，教召制度也要全面調整，對美國的高價軍售只能照單全收，就算債留子孫，也只能打落牙齒和血吞。台灣人民人心惶惶，每日討論的話題，不是中共何時會動武，就是美國是否會出兵協防台灣，或者是調查年輕人是否願意上戰場，警政署還要宣導空襲避難的正確步驟，連國慶戰機預演，都會被民眾誤認為兩岸開戰。孫大千強調，選擇決定命運，地獄還是天堂，和平還是戰爭，全部都在選民的一念之間。

華新科公開收購 閎暉上演慶祝行情

華新科（2492）2日宣布以每股30元為對價，公開收購閎暉5～9.9％股權，並自11月4日起公開收購，比較閎暉2日收盤價，溢價幅度高達9.29％，3日激勵閎暉股價噴出大漲，盤中漲幅飆逾7％，上演慶祝行情。華新科已經取得閎暉15％股權，並掌握兩席董事席次，若公開收購案成立，華新科對閎暉持股將進一步攀升，並躍居閎暉第一大股東；儘管華新科對閎暉持股沒有過半，但如果在董事會掌握實質控制權，未來華新科仍有機會認列閎暉營收。(工商 )

《盤中解析》美大選將揭曉 台股彈百點、重回12700

美國總統大選投票今日登場，昨夜美股彈升預熱，台股開高49.97點、為12641.28點，收復12600關，權值股台積電(2330)領漲股價漲至440元，電子股人氣旺盛、傳產股表現也不弱，被動元件強勢領軍，台股盤中站上5日線，站上12700關卡。分析師表示，美國總統大選登場，川普與拜登到底誰會勝出還難料，川普輕稅政策有利科技業，拜登政策著重綠能、電動車，今日台系相關族群皆有利，目前第3季財報陸續公布，預期業績佳的個股將會有所表現，以技術面來看，目前日KD處低檔，台股將有反彈可期。在盤面上，股王大立光(3008)漲幅約2%；台積電維持在平盤上方；華新集團年底作帳行情有啟動的跡象，華新科(2492)漲幅逾5.5%、瀚宇博(5469)漲幅逾4%、華邦電(2344)漲幅在3%以上；國巨(2327)因應5G、車電需求，將在高雄大發工業區擴建新廠，股價漲幅5%左右；風電族群多頭給力，上緯投控(3708)漲幅2%附近；信昌電(6173)第3季EPS1.77元，創7季高點，逼近上半年獲利總和，股價強攻漲停板58.7元；大成鋼(2027)挾著鋁捲板明年迎漲價潮，有利獲利表現，今日挑戰年線反壓2，股價漲幅3.8%。匯率方面，新台幣兌美元開盤升值0.9分，以29.9元開出，隨著台股大漲百點，新台幣升值幅度擴大，再見28.5字頭，早盤大升3.21角，來到28.588元。分析師表示，美國大選過程無論結果如何，經濟都無須太過憂慮，目前已公布財報的美企中，有8成以上表現都超過預期，市場長期展望仍相對正向。在歐洲方面，歐盟央行暗示12月將擴大購債規模，為市場注入一劑強心針。在台股方面，短線預估難脫震盪整理格局，支撐在半年線約12220點附近，壓力為月線約12806點附近。 (時報資訊)

人命照亮路燈 黃偉哲挨轟：點亮偏鄉計畫即日啟動

震驚社會的馬國女大生命案，飽受學生和輿論撻伐的「死亡之路」，路燈不夠亮挨批後，事發後才全亮，加上台南市長黃偉哲日前一席「才2盞不亮」招致抨擊，台南市長黃偉哲2日晚間現地視察，要求官員全面清查校園周邊路燈。但也當場訓斥歸仁區長柳世雄等官員：「我被釘得滿頭包，第一時間應該你們出來」，針對女大生遇害不幸事件，他也將在今天市政會議要求工務局、民政局及交通局，跨局處推動「點亮偏鄉計畫」。路燈不亮後續效應發酵，該校大學生在該校臉書社團募集證據打臉黃偉哲。黃偉哲今天在臉書表示，「台南市的每一盞路燈，都是保障市民安全回家的路，點亮每一盞燈，都是市府的責任。」他說，縣市合併升格前後，台南偏鄉地區受限於經費，沒有足夠的路燈、甚至繳不起電費，這樣的城鄉差距，對於民眾不公平，也造成這次命案憾事。他再一次為這個不幸的發生，代表市府向大家道歉。「我們的確做得不夠，也應該痛定思痛檢討缺失」，因此將要求工務局、民政局及交通局，跨局處推動「點亮偏鄉計畫」。他說，點亮偏鄉計畫，結合市民、鄰里、學校和學生，一起為市民及學生規劃安全的路。市府將深入基層，點亮村里間的「暗黑道路」，架設足夠的路燈、設置足夠的路口監視器，以拉近城鄉差距，讓市民朋友有安心安全的道路。市府會主動盤點暗黑道路，也歡迎市民朋友反應需求。黃偉哲重申，對於社會的不安，我們深切檢討，並且經過周詳規畫後，針對問題解決問題，繼「1029擴大校園安全會報」後，再推行「點亮偏鄉計畫」，期待重建安全城市。

《證交所》第一上市財務業務說明會11／13起舉辦

台灣證券交易所為強化第一上市公司資訊公開，將於11月13日起，陸續舉辦鼎炫-KY(8499)等12家公司「財務業務說明會」。本次辦理時間如下，11月13日：鼎炫-KY(8499)、茂林-KY(4935)；11月16日：ABC-KY(6598)、康控-KY(4943)、永冠-KY(1589)；11月30日：吉源-KY(8488)、六暉-KY(2115)；12月7日：基勝-KY(8427)、全宇-KY(4148)、英瑞-KY(1592)；12月8日：台南-KY(5906)、慧洋-KY(2637)。(時報資訊)

螞蟻在陸上市前夕馬雲被約談 名嘴解析當局意圖

支付寶母公司螞蟻集團締史上最大規模IPO(首次公開募股)後，在陸上市前夕創辦人馬雲等4高層被中國證監會等4機關聯合約談，又重申「穩妥創新、擁抱監管、服務實體、開放共贏」。《金融時報》中文網首席財經評論員徐瑾指出，這16字重點是監管，「中國網路企業多出身草莽、收益無人監管，但這時代結束了，未來新金融甚至網路，不得不面臨強監管時代。」馬雲10月25日在上海舉行2020外灘金融峰會演講，抨擊大陸現有金融體系僵化，並批評全球很多監管部門監管到後來自身沒風險，卻造成整個經濟不發展的風險，引發爭議，陸央行也透過機關所屬報紙連續3日用資深學者名義呼籲加強監管、確保金融穩定，而3名學者都無法查到真實身分，不少媒體人已揣測是央行高層不便具名批評，透過化名學者講明立場。 徐瑾在微信公眾號「徐瑾經濟人(econhomo)」認為，馬雲約談首先表示螞蟻的商業模式備受考驗，市場對其有高估值是因認為螞蟻是金融科技獨角獸，有無限可能性，但現在接受監管，被認定為金融機構，股價恐有波動風險。她指出，螞蟻在募股說明書已強調許多風險，所以發行價才會遠低於市場預期，只訂68.8人民幣，但螞蟻並不是銀行，自身技術、信用體系、數據模式仍值得期待，何況已形成規模，不必過度擔憂，被監管也很難說純粹是壞事。她認同馬雲10月演講的許多部分，並且指出該次演講並非被約談主因，以螞蟻集團今日龐大身軀，恐怕原本就難逃監管介入，而且命運除了自身奮鬥，也得考慮到大局與時代過程。徐瑾特別提到，10月31日國務院金融穩定委員會尤其強調「當前金融科技與金融創新快速發展，必須處理好金融發展、金融穩定和金融安全的關係」，加強監管是未來趨勢，馬雲的個人表態也許無關大局。徐瑾總結，創新是否能存在，前提還是在監管許可。她寫到：「這一次我們可以看到監管稍微露出點牙齒，即使是口頭的『慈父』模樣，就可以讓無數新貴倍感壓力。如果你明白什麼是軟階層，那麼這一次你可以領教一下什麼是硬階層，這就是真正的硬核實力或者所謂硬階層— 說到底，實力來自秩序的生產製造能力，財富只是秩序的泡沫。2020已經很難了，對普通人如此，對創造了兩次全球最大IPO的企業，也許也不例外。這是一個蕭瑟的秋天，但是真正的冬天尚未來臨。」 (中時新聞網)